주식형펀드!매칭펀드!채권형펀드!리츠펀드??펀드투자 잘하는 방법 - 금리상승할때 펀드투자 어떻게 해야하나요?

 

적금과 펀드는 서민들이 가장 쉽게 다가갈수 있는 투자 방법중 하나입니다. 물론 적금이 훨씬 안정적이긴 하나 많은 수익을 기대하기는 힘이들죠. 그래서 적금보다는 고수익을 낼 수 있는 펀드도 많이 알아보는 사람들이 많은데요. 사실 잘 들어놓은 펀드하나 있으면 정말 든든하기도 합니다. 근데 우리나라에 있는 펀드의 종류가 8000개가 넘는다는 사실 아시나요?  그만큼 좋은 펀드 고르는게 힘들다는 뜻이기도 합니다. 오늘은 펀드 투자 잘하는 방법중에서 금리 상승시기에 어떻게 투자를 해야하는지 안내해드리도록 하겠습니다.

 

 

 

금리 상승시기에 펀드 투자 하는 방법

 

1. 채권형 펀드의 투자비중을 줄이고 매칭펀드에 투자하세요.

 

매칭펀드라는 것은 펀드에 투자하는 자산(유가증권)의 만기와 펀드의 투자기간을 일치시키는 것으로, 펀드기간이 3개월이면 3개월 CD 또는 CP에 투자함으로써 금리변동의 위험을 회피하고 확정금리를 얻을 수 있는 펀드를 말합니다. 금리상승기에는 기업들의 이자부담이 늘어나기 때문에 펀드는 주식형 펀드는 떨어질 가능성이 높기 때문에 채권형펀드와 매칭펀드로 펀드를 갈아타는 것이 좋습니다.

 

2. 향후 금리 추이를 지켜보면서 투자의 방향을 결정하세요.

 

금리가 상승하면 채권의 가격은 하락하고 이로 인해서 채권형 펀드의 운용성과도 하락하기 때문입니다. 특히 펀드 만기와 채권만기를 일치시키는 매칭펀드, 금리변동에 따른 펀드수익률의 변화가 상대적으로 적은 단기채권형펀드나 MMF 등에 투자하면 금리상승에 따른 투자위험을 줄일 수 있습니다.

 

3. 변동성이 낮고 안정성이 높은 주식형 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.

 

금리상승기에는 금리변동으로 인한 증시 변동폭이 어느정도인지 살펴봐야합니다. 금리가 오른다는 것은 인플레이션 요인이 발생할 정도로 경기회복세가 뚜렷하다는 의미기이도 하지만, 시중 유동성 감소로 인한 증시침체 요인으로도 작용할 수 있습니다. 따라서 금리상승으로 인해 증시 변동성이 확대될 경우에는 가치펀드주, 배당펀드주 등 안정적인 주식형 펀드에 가입하는 것이 좋습니다.

 

4. 금리변동에 민감한 리츠펀드에 투자하는 것도 좋습니다.

 

금리상승시에는 물가상승으로 인해 부동산 임대료가 올라가기 때문에 리츠펀드 중에서 실물 부동산을 매입해서 임대수수료의 수입이 주요 투자수익원인 리치픈드가 좋습니다. 따라서 리츠펀드에 투자할 경우에는 금리상승으로 인한 비용증가분과 임대료상승에 따른 수익성 증가중 어느쪽의 효과가 더 클지 판단한 후에 투자하는 것이 바람직합니다.

 

금리상승시에는 이렇게 4가지 투자전략이 있습니다. 그러나 막상 이 글을 봐도 막막하신 분들이 많으실거에요. 워낙 용어들도 어렵고 그 수많은 펀드중에서 어떤 펀드인지 찾아내기도 힘들거든요. 그래서 지금부터는 펀드투자 제대로 하기 위해서 어떻게 해야하는지 알려드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

펀드투자 조금 더 제대로 하기 위해서는?

 

펀드에 투자하는 돈은 정말 피땀흘려서 모은 돈입니다. 그래서 펀드투자를 할때에는 제대로 된 투자를 해야하는데요. 펀드투자를 하기 전에 이 돈을 펀드에 투자하는게 맞는건지부터 세세하게 따져볼 필요가 있습니다. 보통 투자라 함은 수익 반대편에 위험도 도사리고 있거든요. 그래서 오히려 돈을 모으는게 목적이라면 적금을 드는 것이 나을수도 있습니다.  이런 부분들을 포괄적으로 상담을 받을 수 있는 것이 바로 재무설계입니다. 재무설계 설명하기 전에 우리 인생에서 목돈 들어가는 순간은 언제일까요??

 

20대때에는 결혼자금이나 종잣돈을 마련해야하고..
30대때에는 주택자금이나.. 자동차 구입자금등을 마련해야하고..
40대때에는 애들이 한참 커가는 시기이다보니 교육자금과 노후자금을 마련해야합니다.
50대때에는 자녀의 결혼자금이나 유학자금, 학자금과 함께 노후자금이나 은퇴자금을 준비해야합니다..

 

간단하게 짚어보아도 이렇게 연령대 별로 꼭 목돈 들어갈 일이 생깁니다. 재무설계의 핵심은 바로 여기에 있습니다. 재무설계는 단순하게 돈을 어디에 투자해라 이런 개념이 아니라 .. 인생 전반의 라이프사이클에 따라 계획을 세워두고 미리미리 목돈을 준비해두게끔 하는 것입니다.  그래서 펀드를 투자하기 전에 재무설계 포트폴리오를 받아보면 펀드투자를 어떻게 해야하는지, 꼭 해야하는지 그리고 어떤 상품에 투자를 해야하는지 배울 수 있습니다. 그러면 이런 재무설계를 받는데 비용은 얼마나 들까요???

 

 

 

 

재무설계 포트폴리오 비용은 얼마?

비용을 알려드리기 전에.. 재무설계에 대한 인식이 참 재밌습니다. 많은 사람들이 재무설계라고 하면 돈 있는 사람들만 하는 것이라고 생각한다는 것입니다. 그리고 비쌀것이라고 생각해서 나와는 별개라고 생각하는 사람들이 많다는 것이죠. 그러나 정작 재무설계가 필요한 사람은 바로 돈없는 서민들입니다...

본론으로 들어가서 재무설계를 받으려고 하면 최하 30만원에서 몇백만원에 이르기까지 부르는게 값입니다. 부동산이나 세금 등 관리할게 많은 사람들일수록 비싸거든요.. 그러나 한국재무설계연구소[바로가기] 에서는 서민들을 위해서 재무상담부터 포트폴리오 구축해주는 전 과정을 무료로 진행해 주고 있습니다. 매달 3000~4000여명의 분들이 신청을 해서 상담을 받을 정도로 매우 인기도 높지요.. 만약 아래 조건중에서 1개라도 포함이 되신다면 무료로 진행하고 있을때 기회 놓치지 말고 재무설계 받아보세요. 절대 후회하지 않을거에요.^^

 

 

 

 

재무설계가 꼭 필요한 사람은?
1. 노후대비/ 은퇴대책이 전혀 세워지지 않으신 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리, 재무계획을 철저하게 배우고 싶으신 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로써, 내집마련과 종잣돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들..
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 힘드신 분들..
7. 현재 금융활동은 하고 있으나 수익률은 미비하신 분들..


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