[재무설계의 필요성] 빚더미 인생에서 탈출하기 위해서 지켜야할 6가지

[재무설계의 필요성] 빚더미 인생에서 탈출하기 위해서 지켜야할 6가지
 

올해는 어김없이 금리가 가파르게 오르면서 중산층(?)의 빚 부담이 더욱 커질 것이라는 우려가 확산되고 있습니다. 말이 중산층이지 실제로는 각종 대출로 인해 곤란을 많이 겪고 있지요. 휴일과 외식을 포기하고 악착같이 일해도 빚을 갚고 나면 통장 잔고가 마이너스(-)가 되는 '마이너스 인생'인 분들이 점점 늘어나고 있습니다. 한국은행에서는 올해 1분기(1~3월) 개인부채가 1000조원을 넘어선 상황이어서 향후 금리 인상 추이에 따라 이런 분들이 더욱 늘어날 수 있다는 우려가 나오고 있습니다. 빈곤층에서 탈출하기 위해 반드시 알아둬야 할 5가지를 소개하고자 합니다. 

1.대출과 저축을 병행하지 말라.

빚이 있어 매달 이자를 갚으면서 한편으론 은행 적금에 매달 돈을 불입하는 소비자들이 있습니다다. 예컨대 연 20%대 이자를 내야 하는 카드 현금서비스로 돈을 100만원 빌리고는, 재테크한답시고 연 4%짜리 은행 적금에 비상금을 넣어두는 식이죠. 이처럼 대출과 적금을 병행하는 전략은 금리가 계단 상승할 것으로 예상되는 시기에는 불리할 수 있습니다. 펀드도 목표 수익률을 달성했다면 환매해서 대출 상환에 나서는 것이 바람직합니다.

 

 

2.이자를 줄일수 있는 조건이 된다면 최대한 갈아타기를 하라.

저축은행이나 지역조합과 같은 제2금융권에서 신용을 담보로 돈을 빌렸는데 승진이나 이직 등으로 소득이 늘어났다면 '갈아타기'를 적극 알아보시는게 좋습니다. 대부업체나 캐피탈사 등에서 빌린 돈은 은행이나 보험회사에서 대출받을 때보다 이자가 훨씬 비싸죠. 물론 이때는 중도상환에 따른 수수료가 얼마나 들지도 따져봐야 한다는것 명심하시기 바랍니다. 갈아타기를 단행한 후에 줄어드는 이자 부담보다 해약 수수료로 더 많은 돈을 물어야 한다면 배보다 배꼽이 커지는 셈이기 때문이죠.

 

 

3.간편한 대출은 눈길도 돌리지 말라. 

요즘은 안방에서 인터넷으로 클릭 한 번만 해도 100만원쯤은 쉽게 빌릴 수 있습니다. 언제부터인가 우리나라는 '대출 권하는 사회'가 되어버렸습니다. 희안한게 정부에서도 이런 사회를 적극적으로 지원해주고 있는 현실입니다. 하지만 아무 생각 없이 돈을 빌려 쓰다 보면 빚쟁이가 되기 십상이다. 특히 카드의 현금서비스·할부거래와 마이너스통장 같은 은 될수 있으면 안하는게 좋습니다.현금서비스와 카드 할부거래는 수수료가 최대 연 30%에 육박하기 때문에 생각보다 많은 이자를 내야하기 때문입니다. 만약에 카드 할부로 물건을 샀다고 해도 월급이 들어왔거나 추가 소득이 생기면 선결제 제도를 활용해 할부 수수료 지출을 막아야 합니다. 또 소비에 길들여지다 보면 초과 지출에 재미가 들려 빚이 걷잡을 수 없이 불어나게 됩니다.

 

4.가족이 모여서 가족 경제에 대해서 토의하고 논의하라.

얼마후면 정부가 가계부채 종합대책을 발표하게 되면, 은행 문턱이 지금보다 높아질것 같습니다. 구체적인 내용은 자세히 알려져 있지 않지만, 오늘 출근길에 뉴스를 보다보니 제2금융권의 가계대출도 줄이는 쪽으로 논의가 되고 있는것 같더라구요. 어차피 정부야 서민 편이 아니라는걸 감안하시구요. 현재 만약 위기의 상태에 놓였다면 가족들끼리 모여서 현재 상황에 대해서 다 털어놓고 이 위기를 돌파할수 있는 해결책을 모색해야합니다. 그게 오히려 위기를 탈출할수 있는 지름길입니다. 가장 혼자서만 고민해서 될 일이 아니거든요. 

 

 

5.연체 조심하며 이자는 즉각 갚아라

기존 대출자들은 하반기부터 대출 이자를 제때 갚는 것에 더욱 신경 써야 합니다. 이자 갚는 날을 깜빡 잊고 연체하면 금융비용이 늘어날 뿐 아니라 신용등급에도 큰 영향을 미치게 됩니다. 더구나 하반기엔 대출 규모를 줄이기 위해 은행들이 연체이자를 지금보다 훨씬 더 높게 물릴 수 있숩니다다. 너무 여러 곳에서 대출받으면 빚 관리도 쉽지 않습니다. 여유 자금이 생기면 소액 대출부터 먼저 갚아 대출받은 금융회사 수를 줄이는 것이 현명한 것입니다. 빚을 갚을 땐 이자가 높은 대출부터 먼저 갚아 전체적인 금융비용 부담을 낮춰야 한다는것도 명심하세요.

 

6. 전체적인 설계가 어려우신 분들은 전문가의 도움을 받아라.

흔히들 재무설계라고 하면 돈 있는 사람들이 하는 것으로 많이 인식되어 있습니다. 하지만 진짜 필요한 분들은 돈 없는 분들이 재무설계가 더 필요합니다. 왜냐하면 내가 돈을 왜 벌고 있고. 얼마나 벌어서 어떻게 쓰고 있는지 객관적으로 진단해야만 현재 우리 가족의 재무상황과 현재 소비형태의 문제점등을 객관적으로 알수 있으며 이를 고치기 위해서 노력하기 때문입니다. 재무설계가 안되신 분들은 그냥 그러려니 하고 살아가게 됩니다. 저 또한 재무 설계 받기 전과 받은후가 확연히 차이가 났으니까 말이죠.요즘 많이 뜨고 있는 무료 재무설계 싸이트를 링크해드리겠습니다. 관심있으신 분들은 신청하셔서 꼭 재무설계 한번 받아보세요. 내가 지금 위기라고 느끼시는 분들은 더더욱 필요하다고 말씀드리고 싶습니다. 

 

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