보험은 증권이나 펀드보다는 관심이 적은 금융상품입니다. 막상 보험에 가입하려고 하면 보험 참 어렵다 생각하며보험에 대해 잘 알지 못하고 있었다는 점을 다시한번 상기하게 됩니다. 그리고 막상 보험에 가입할려고 하면 어떤 보험에 가입해야 하는지도 막막하죠.
보험이 보통 장기간 납입을 해야 하고 보상받는 상품이기 때문에 가입하게 될 때 잘못된 보험으로 가입하게 되면 해약 및 재가입을 해야 하는 번거로움과 함께 적은 환급금과 보험 재가입 시 문제가 있을 경우 보험가입이 제한될 수도 있기 때문에 처음 보험 가입 시 목적에 맞는 보험을 가입하는 것이 매우 중요합니다.
그래서 오늘은 각 보험별 가입목적과 보험종류별 특징을 통해 보험상품 가입 시 반드시 숙지하고 가입하는 요령을 통해 어느 정도 잘못된 선택을 피할 수 있는 방법을 찾아보는 것이 필요하기 때문에 각 보험별 상품의 특징과 올바른 가입목적을 살펴보도록 하겠습니다.
보험 생각하면 막막하죠..
1. 의료실비보험 - 가장 기초적인 의료비 보장보험
일반적으로 생각하는 보험상품 중 하나로, 아프거나 다쳤을 때 발생하는 비용을 보험사에서 대신 보상해주는 보험입니다. 질병과 상해에 대해 입·통원의료비로 구성되어있는 의료실비보험은 국민건강보험에 가입되어 있을 경우 입원비에 대해 90%의 보험료를 지급하고 이 밖에도 선택특약으로 암이나 운전자, 수술비 등 종합적인 보장을 폭넓게 보장하는 보험입니다. 즈로 손해보험사에서 취급하는 상품으로 현재 많은 종류의 보험상품들이 판매되고 있으니 비교하여 나와 가장 맞는 보험을 찾는게 중요합니다.
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[건강이 최고] - [의료실비보험정보] 없으면 손해인 의료실비보험 적당한 실비보험 보험료는 얼마일까?
[건강이 최고] - [의료실비보험]의료실비보험 순수보장형과 만기환급형의 차이는 무엇일까
[건강이 최고] - 우리가족 의료실비보험 현명하게 비교가입하는 방법
| 상품명 | 상품특징 | |
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메리츠화재 |
합리적인 보험료로 내가 낸 병원비를 보장!! 한방병원, 치과치료, 항문관련 질환 등 보장확대! (특약가입시)(단, 급여부분의 본인부담금에 한하여 지급) 하나의 보험으로 질병, 사고, 운전자까지 한번에! (해당특약 가입시) 손해보험 광고심의위원회 심의필 제2010-3282호(2010.12.27) |
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LIG 손해보험 (무)LIG닥터플러스II보험 비교견적받기 |
[라이프스타일에 맞춘 100세 의료비 보험] 고객이 원하는 담보로 맞춤설계 가능 (특약선택가입시) 진단금담보, 생활위험담보, 의료비담보의 구성강화 (특약가입시) 손해보험 광고심의위원회 심의필 제2010-1315호(2010. 5.10) |
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한화손해보험 (무)한아름플러스종합보험1004 비교견적받기 |
100세 보장 의료실비 보험 (해당특약 가입시) 입원치료, 통원치료시의 의료비부담을 덜어드립니다. (해당특약 가입시) 꼭 필요한 보장만을 선택할수 있는 맞춤설계 가능 손해보험 광고심의위원회 심의필 제2010-2065호(2010.8.2) |
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메리츠화재 (무)메리츠가족단위보험M-Story1009 비교견적받기 |
진단비 및 수술비를 100세까지 보장확대(해당특약 가입시) 실손의료비의 보장공백을 채워드리는 다양한 신위험 개발(해당특약 가입시) 온가족 3代 통합보장 손해보험광고심의위원회 심의필 제2010-2279호(2010.8.30) |
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동부화재 (무)다이렉트100세건강보험1101(성인실속형) 비교견적받기 |
의료비, 수술비, 중환자실입원일당, 골절화상보장을 실속있게! (해당특약 가입시) 新담보의 알찬 구성으로 보장을 Up! (상해질병.수술비/중환자실입원일당) (해당특약 가입시) 100세까지 의료비 부담을 덜어드립니다. (특약 가입시) 손해보험협회 심의필 제2011-212호(2011.2.14) |
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고객이 선택가입하는 100세 의료비보험 100세까지 의료비에 대한 부담을덜어드립니다. (특약 가입시) 실제 쓴 의료비 이외에 입원일당, 진단비의 선택보장 (특약가입시) 손해보험광고심의위원회 심의필 제2010-2996호(2010.11.22) |
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메리츠화재 (무)나만의보험M-Style1006(스마트플랜) 비교견적받기 |
알뜰한 소비 고객을 위한 스마트한 보장설계 가능 한번의 가입으로 암보장집중 Care (해당특약 가입시) 물가상승을 감안한 체증형 사망담보 운영 [메리츠화재 홈페이지 내용을 인용하였습니다] |
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동부화재 (무)프로미라이프훼밀리라이프보험1101 비교견적받기 |
3대질병(암.뇌졸중.급성심근경색증) 진단비를 보험료변동없이 100세까지 업계최초 보장 (특약가입시) 평균수명 연장에 따른 100세까지 보장하는 담보로 구성 (해당특약 가입시) 新담보인 수술비, 중환자실 입원일당 담보의 추가 가입 가능 (해당특약 가입시) 손해보험협회 심의필 제2011-217호(2011.2.14) |
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흥국화재 (무)헬스케어행복을多주는가족사랑보험(1101) 비교견적받기 |
100세까지 보장받는 기능성 건강보험(해당특약 가입시) 후유장해에 대한 보장 강화(해당특약 가입시) 비흡연자에 대한 보험료 할인 손해보험협회 심의필 제2011-194호(2011.1.31) |
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그린손해보험 (무)원더풀S보험1009 비교견적받기 |
스마트한 100세만기 의료실비 보험 (특약가입시) 의료비를 비롯한 고객필요에 맞게 다양한 설계 가능 (특약가입시 손해보험 심의위원 심의필 제2010-2915호(2010.11. 8) |
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롯데손해보험 (무)롯데미소드림보험 비교견적받기 |
롯데가 자신있게 권하는 100세만기 보장상품으로 든든한 미래를 준비 계단식 설계를 통해 고액보장 실현 생명보장에서는 보상 받을 수 없는 다양한 손해 보장 [롯데손보 홈페이지 내용을 인용하였습니다.] |
2. 건강보험-생명보험사의 민영의료보험
의료실비보험과 비슷한 성격의 건강보험은 의료실비보험과 같이 질병과 상해로 인한 치료를 받을 경우 보험금을 지급하는 보험이지만 손해보험사의 의료실비보험과는 다른 점이 많습니다. 이렇게 다른 점 중 장점은 의료실비보험은 실손보상이지만 건강보험의 경우 정액보상이라는 점이 다릅니다. 또한 사망보험금에 대한 지급이 손해보험사에 비해 지급기준이 유연하고 약관분류표(1종~5종)에 의하여 수술, 입원비가 보장되며 교통사고와 산재사고의 수술비, 입원비가 보장됩니다. 하지만 보험금지급과 보장범위에서는 의료실비보험에 비해 떨어지기 때문에 의료실비보험과 잘 비교해 볼 필요가 있지요. 여력이 되신다면 화재보험의 의료실비와 생명보험의 건강보험을 같이 가입하는게 좋겠지만 만약 그럴 여력이 안된다면 화재보험의 의료실비보험을 추천합니다.
3. 어린이·태아보험 - 어린이와 태아를 위한 의료실비보험
저도 작년에 와이프가 임신하면서 가입했던 보험입니다. 어린이에 대한 각종 치료비와 위로금을 지급하는 어린이보험은 2~5만원 정도의 보험료로 가입할 수 있으며, 특히 출산 전 가입할 수 있는 태아보험으로 가입할 경우 미리 태아에 대한 보장을 마련할 수 있다는 장점을 갖고 있습니다. 참고로 태아보험은 어린이보험에 태아특약으로 가입하는 형태를 말합니다.(저희 부부가 바로 이 보험에 가입한 것이지요.) 어린이보험의 혜택은 학교입학 시 와 매년 생일, 재능개발비 등의 축하금을 받을 수 있을 뿐 아니라 질병과 암, 상해로 인한 통원치료비 및 소아암 진단 시에는 최고 5천만원을 보험금으로 받을 수 있고 MRI, CT, 레이저치료 등 입원제비용에 수술비까지 최대 3천만원을 받을 수 있습니다. 골절과 화상, 식중독으로 진단자금이 지급되며 저체중아 출산 및 선천이상으로 수술비가 지급된다(태아특약). 상품에 따라 치아파절에 대한 보장도 제공하기도 합니다. 어린이들이 있는 집에서는 병원비도 많이 들어가기 때문에 이 보험이 있으면 경제적으로 훨씬 안정적일수 있습니다.
[건강이 최고] - 국민건강보험에서 시행하는 임신/출산 진료비 지원제도 <고운맘카드>
[건강이 최고] - 태아보험이 필요한 이유와 태아보험 현명한 선택 및 태아보험 가입요령
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참고글2 - 태아보험 가입요령
참고글3 - 태아보험 필수보장 내용
참고링크 - 어린이보험/태아보험 보험료 비교 견적받기
참고)현재 판매중인 태아보험 상품의 종류와 그 특징
4. 암보험
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| 상품명 | 상품특징 | |
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5.운전자보험 - 자동차보험과는 다른 보장제공
운전자보험은 차량 운전자가 가입할 수 있는 보험으로 자동차보험과 똑같다고 생각될 수 있지만 자동차보험이 실제 대인과 대물을 위주로 보상체계가 이루어져 있습니다. 하지만 운전자보험은 운전자의 치료와 경제적 보상뿐 아니라 8대 중과실에 대해서도 보상하며 구속 및 2,000만원 이하의 벌금형 등 여러 형사적, 경제적 부담에 대해 보험금을 보상해줍니다. 따라서 자동차 보험과 운전자 보험을 함께 가입하는게 가장 현명한 선택입니다.
이와 함께 사소한 자동차사고로 인해 발생되는 금액에 대해서도 보상하여 상품에 따라 견인비 및 차량렌트비, 보험금할증지원 등 운전자를 중심으로한 보장내용으로 구성되어 있습니다. 또한 일반상해에 대해서도 등산, 스키, 자전거 등과 같은 레저활동으로 인한 상해사고에 대해 치료비, 사망후유장해, 일상배상책임 등에 대한 보험금을 지급합니다.
[건강이 최고] - [운전자보험]사고 안내면 좋겠지만 만일을 대비해서 운전자 보험에 가입했습니다.^^
[건강이 최고] - [운전자보험] 2011년 4월 1일부로 운전자보험에서 삭제되는 담보내용
[건강이 최고] - [운전자보험 정보] 운전을 많이 하신다면 운전자보험을 꼭 가입하세요.
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참고글2 - 좋은 운전자보험 가입요령
참고글3 - 교통사고 처리 특례법 알아두기
참고링크 - 운전자보험 비교견적 받아보기
6.실버보험-고령자를 위한 보험
노인들의 건강은 하루가 다르다는 말이 있듯이 65세 이후 의료비가 점차 증가하고 있는 것으로 나타나고 있어 노인들의 병원비 부담이 가계의 경제적인 짐이 되고 있습니다. 의료실비보험은 60세까지만 가입할 수 있기 때문에 노인들에 대한 보험이 따로 필요한데 이런 필요에 의해 나온 것이 바로 실버보험이다.
65세 이상의 노인들에게 상해와 질병, 치매 등에 대한 치료비와 간병비와 같은 부수 비용을 보상하는 실버보험은 부모님에 대한 의료비부담을 줄일 수 있는 보험으로 상품에 따라 장례서비스까지 제공되어 큰 인기를 끌고 있는 상품입니다.
참고글1 - 실버보험이란?
참고글2 - 실버보험 왜 필요한가?
참고글2 - 실버보험 가입요령
추천링크[보험몰]- 부모님 실버보험 보험료 비교 견적 받아보기
7.저축보험 저축과 보장을 함께 제공
저축보험이란 결혼자금이나 교육자금 등의 마련을 위해 저축목적과 보장을 동시에 가져가는 보험입니다. 주계약은 가입금액에 따라 사망보험금을 책정하고 변동금리 연복리이자로 운영되는 확정금리 즉 최저금리를 보장해주므로 안정적으로 가입금액을 가져 갈 수 있다는 장점을 갖고 있습니다. 또한 10년 이상 유지 시 비과세혜택이 있어서 장기적인 저축설계가 가능하며, 장기의 부리효과와 더불어 복리부리방식으로 만기 시 높은 환급률의 다목적 자금을 마련할 수 있는 보장과 저축이 함께 가능한 상품입니다.
이기에 더해 교육보험이라는 것이 번외적으로 있는데 저축보험과 성격이 비슷하지만 지급보험금이 자녀의 교육에 따른 자금을 마련하고 보험금을 지급한다는 것에서 차이가 있다는 점을 참고하는 것이 좋습니다.
8.종신·정기보험 - 가장의 책임을 위한 보험
종신보험이나 정기보험의 공통적인 보장내용은 가족의 생계를 책임지고 있는 가장에게 만약의 사태가 발생하게 되었을 때 남겨진 가족이 생계를 유지할 수 있도록 보험금으로 경제적 응급자금을 마련하기 위한 것이 목적입니다.
하지만 종신보험은 계약자가 사망할 때까지 보험을 유지해야 하고 보험료가 비교적 비싸다는 점이 있는 반면, 정기보험은 일정기간 동안 자신이 원하는 기간 동안 보장을 받을 수 있으며 보험료가 종신보험에 비해 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다.
요즘은 종신보험에 대해 상속세와 연결한 일종의 재테크 수단으로도 쓰이고 있는데 종신보험은 반드시 보험금을 지급받게 된다는 점을 통해 상속의 수단으로 사용하는 경우도 있으며 변액이나 유니버셜 종류를 통해 수익을 낼 수 있다는 점도 매력적으로 부각되고 있습니다.
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9.연금보험, 연금저축 -노후와 재테크를 위한 보험
우선 연금보험은 10년 이상 유지 시에 이자소득세가 면제되어 애초에 세금부담을 없앨 수 있는 장점을 갖고 있습니다. 그리고 변액연금보험은 연금보험에 비해 주식에 대한 비중을 높여 좀 더 많은 수익을 낼 수 있다는 장점을 가미한 상품으로 투자에 대한 성향이 강하다면 변액연금보험이 더 어울릴 수도 있지요.
이에 반해 연금저축은 300만원까지는 소득공제가 가능하지만 비과세는 되지 않는 단점이 있다. 만약 중도에 해약을 하게 되면 22%의 기타소득세를 내야 하고 연금 수령시 다른 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금)에 가입되어 있따면 연 600만원 이상이 넘을 시 누진세를 적용받게 되기 때문에 이를 감안해 확정형 혹은 종신형 연금수령 방법을 선택해야 합니다.
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10.변액보험 - 연금과 저축보험에 기대투자수익을 더한 보험
연금보험이나 연금저축은 은행의 적금이나 저축과 같이 안정적인 범위에서 연금을 유지 및 수령할 수 있도록 한 보험입니다. 이에 반해 변액연금보험이나 변액유니버셜보험, 인덱스보험은 위 연금보험이나 저축보험 등에 대해 변동금리로 주식 및 펀드 등 투자수익을 높여 추가적인 투자수익을 기대할 수 있도록 한 보험이지요. 반면 원금에 대한 안전장치는 있으나 원칙적으로는 원금보장이 안된다는 단점이 있습니다.
연금펀드는 연금저축과 성향이 비슷하지만 펀드의 비중이 높기 때문에 연금펀드라고 하며 변액유니버셜상품은 연금보험의 파생상품으로 보는 것이 좋습니다. 이와 같이 저축성 보험의 경우 목적에 다라 그리고 절세전략에 따라 가입방법이 달라지기 때문에 이를 고려하는 것이 매우 중요하며 10년 이상의 장기간의 걸쳐 납부해야만 제대로 혜택을 볼 수 있기 때문에 가입 시 전문가와 상의 후 가입하는 것이 바람직합니다.
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연금비교넷-변액보험, 종신보험, 연금보험, 저축보험, 정기보험 등 저축성 보험 상품들 비교 견적 받아보기
보험은 자동차보험과 같이 의무적으로 가입해야 하는 것도 존재하지만 대부분은 그렇지 않습니다. 따라서 보험을 선택할 때 가장 중요한 것은 바로 목적과 그 목적에 부합되는 올바른 보험종류를 선택하여 가입을 하는 것이 좋습니다.
이와 함께 각 보험사의 상품들을 비교해 자신에게 가장 유리한 상품으로 선택하는 것이 좋으며 가격과 함께 보장을 잘 살펴야 하며 보장성 보험의 경우 만기가 긴 것이 좋으며 저축성 보험의 경우 보험금의 운영과 적용이율, 사업비 등을 고려하여 선택해야 한다.
또한 보험이 여러개 가입되어 있는데 실상 별로 도움은 되지 않고 돈만 내야하는 보험들을 가지고 계신 분들은 전문가를 통해 보험 리모델링을 받아서 보험 포트폴리오를 다시 짜는것도 한가지 방법입니다. 장기간 내야하는 보험상품이니만큼 나와 가장 잘 맞는 보험상품으로 유지해야 보험에 가입한 보람이 있지 않을까요?^^
보험이야기를 하다보니 리모델링 얘기를 안할수가 없네요. 보험 리모델링이 필요하신 분들은 어떤분들일까요?
1.보험은 여러개 가입했으나 아는 지인을 통해 가입하느라 내가 무슨 보험에 가입했는지 모르시는 분.
2.내 보험에 어떤 특약이 있고 어떻게 보장되는지 잘 모르시는분.
3.의료실비보험처럼 중복보장이 되지 않은 보험인데 여러개 가지고 계신분.
4.갱신형 보험가입으로 시간이 갈수록 보험료 부담이 늘어나시는 분.
5.소득대비 보험료 10% 이상이신 분.
6.이외에도 내가 가입한 보험에 대해서 다시 자세히 알아보고 싶으신 분
여러분은 아래 항목에 몇개이상 포함되나요? 만약 3개 이상의 항목에서 고개를 끄덕이신다면 보험 리모델링을 받아보심이 좋습니다. 보험 리모델링도 잘 받아야 하는데 무턱대고 받으시면 기존에 잘 가입된 보험 상품도 해약하고 새로운 상품에 가입시키는 경우도 많습니다. 따라서,믿을만한 설계사에게 리모델링을 받으심이 좋습니다. 무료보험리모델링 싸이트 바로가기
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