[은퇴설계] 노후준비 어떻게 해야하나요? 노후대비 제대로 하는법

 

앞으로 부자가 될수 있는 나의 현재 자산관리 능력은 얼마나 될까?

 

 

 

 

[링크] 직접 재무등급 테스트 해보기

 

 

재테크 하면 가장 먼저 떠오르는게 바로 부자나 돈 모으기 그리고 노후준비입니다.

많은 분들이 재테크를 쉽게 보고 덤벼들었다가 얼마 못가서 포기하고 또 도전했다가 포기하고 하기 일쑤죠.

저 또한 많이 그래봤기에 ㅎㅎ

우선 재미있는 테스트 먼저 해보도록 하겠습니다.

 

 

 

저는 다행이도 A등급이 나왔습니다.

직접 테스트 해보면 나의 재테크 지식 수준이 얼마나 되는지 알게 될것입니다.

 

 

 

적당한 노후 자금은 얼마일까요?

 

 

시간이 흐를수록 평균수명은 늘어나고 있습니다. 하지만 이에 대비해서 돈을 벌수 있는 기간은 점차 줄어들고 있습니다.

물론 좋은 직장이나 평생 직장을 가지고 있다면 얘기는 달라지겠지만 정년은 갈수록 짧아지고 있습니다.

또한 대부분의 사람들이 노후대책은 커녕 먹고 살기도 힘든게 현재의 현실입니다.

그렇기 때문에 젊어서 미리 미리 작은 금액이라도 계획적으로 준비해야 합니다.

 

그렇다면 과연 노후를 위한 자금은 얼마 정도 있어야 할까? 라고 생각이 듭니다.

이것은 어찌보면 재테크에서 핵심이 아닐까 싶습니다. 현재도 현재지만 미래를 위해서 재테크를 하는 것이기 때문이죠.

노후자금 준비에 대한 정석은 없습니다. 사람마다 생각도 다르고 살아가는 환경도 생활수준도 다르기 때문에..

지금현재 생활하는 수준에서 노후생활을 한다고 가정을 해서 많이 준비를 하지요.

 

예를들어 나는 노후에 한달 생활비로 200만원은 있어야 겠다고 생각하고.. 30년 정도의 노후 생활을 하게 된다고 가정하면..

(200만원 X  12개월) X 30년 = 7억 2천만원..

 

그냥 단순하게 한달에 200만원씩 30년을 산다고 계산했을때 필요한 자금이 7억 2천만원입니다.

물가상승률을 전혀 반영하지 않고도 저정도 금액이 나오니 실제 물가상승률을 감안하면 더 많은 돈이 필요한 셈입니다.

만약 물가상승률을 3%로 연 복리로 가정해서 다시 계산을 하면 노후 준비자금만 15억원이라느 거금이 필요하다는 계산이 나옵니다.

 

이 계산을 액면 그대로 보지 않으셔도 되지만 그래도 노후에 어느정도의 노후자금이 필요하다는 것에는 큰 공감을 할 것입니다.

즉 일반 은행에 예금이나 적금으로는 도저히 물가상승률을 따라 잡을수 없다는 결론도 나옵니다.

 

[링크] 노후준비에 필요한 금융수단

 

 

 

 

 

 

노후대책 언제부터 해야할까요?

 

노후대책의 시기는 언제부터 해야할까요? 정답은 빠르면 빠를수록 좋다입니다.

너무 당연한 소리인가요? 빠르면 빠를수록 적은 금액으로도 돈이 굴러가는 시간의 힘을 빌리고..또한 복리를 이용해 마법을 부릴수 있기 때문입니다.

복리는 이인슈타인이 말하길 20세기의 가장 위대한 발견이라고 합니다.

그런데 복리는 혼자서는 절대 마법을 부릴수가 없습니다. 시간이라는 재료를 만나야만 마법을 부리수 있습니다. ㅎㅎ

그래서 노후대책은 빠르면 빠를수록 좋은 것입니다.

 

노후대책 제대로 준비하는 6가지 단계

 

1.은퇴시기를 정하세요.

언제 은퇴할것인지 은퇴시기를 정하고 그때까지 벌어들일 수 있는 소득금액을 예측합니다.

 

2.은퇴 이후 사망까지의 노후기간을 예측합니다.

보통 통계자료에 나타난 평균수명에 10년을 더해서 산출하는 것이 합리적입니다.

한국인의 평균수명은 남자 75.7세, 여자 82.4세로 여자가 남자보다 7년정도 더 오래사는것으로 나타났으므로 남녀의 평균수명 차이도 감안해야 합니다.

 

3.노후기간 동안 필요한 생활비를 예측하세요.

은퇴 후 매월 사용할 생활비는 기본적인 생계비와 여가활동에 필요한 비용을 더해서 계산하세요.

통계청에 따르면 도시근로자 2인가족 기초생활비는 133만원이며

50세 이후 은퇴자의 평균생활비도 200만원대를 유지하는 것으로 나타났습니다.

 

 

개인의 생활방식, 거주지에 따라 다르겠지만 대략 200만원의 필수 생활비와 50만원의 여유자금을

준비하면 풍요로운 은퇴생활을 즐길 수 있습니다.

 

4. 현재 준비하고 있는 노후준비 자금을 계산해보세요.

국민연금과 개인연금의 수급예정일과 수급예정금액, 현재 은퇴자금으로 모아놓은 자산을 미리 계산해놓으세요.

 

5.세금 공제 후 투자수익률을 추정합니다.

 

6.예상수명보다 더 오래 살 경우를 대비하여 은퇴예비자금도 고려하세요.

 

[링크] 은퇴설계의 중요성

 

 

 

노후준비 자금 마련을 위한 금융상품 선택방법 4가지 

 

1. 장기간 운용되는 상품을 선택하세요.(시간에 투자하라.)

1년 또는 2~3년에 한번씩 갈아타야 하는 상품은 만기관리와 재투자위험이 따릅니다.

지금 재투자하지 않고 중간에 찾아쓰거나 주위사람의 말을 듣고 다른 곳에 투자했다가 손실을 보기라도 한다면 은퇴자금을 마련하기 어렵습니다.그래서 은퇴자금 목적의 자산운용은 10년 이상 장기간 묶어 두는 상품에 투자하는것이 좋습니다.

 

2.기대수익률을 낼 수 있는 상품에 투자하세요.(물가상승률보다 높은 기대수익률이 필수)

원금보장의 저축성 상품보다는 위험이 조금 있더라도 주식형 펀드와 같은 자산에 투자해야합니다.

특히 20~30대에게는 더욱 더 필요합니다.

10년이상 장기 투자를 할 경우 위험은 분산할 수 있고 손실이 발생하더라도 만회할 수 있는 시간이 충분합니다.

투자성 상품은 물가를 반영할 수 있고 장기간 투자하면 복리효과도 누릴 수 있습니다.

 

3.연금지급형 상품을 선택하세요.

연금상품은 목돈을 일시불로 받는 것보다 매월 고정적으로 받는 것이 좋습니다.

은퇴기간 중에 고정된 소득이 없다면 매월 고정적으로 생활비를 받아 쓸수 있는 연금상품이 제격입니다.

자산은 전문가에 게 맡기고 매월 꼬박꼬박 나오는 연금으로 은퇴생활을 즐기는 것이 현명한 방법입니다.

 

4.세금과 수수료가 적은 금융상품을 선택하세요.

금액이 클수록 세금은 올라갈수 밖에 없습니다. 따라서 절세도 매우 중요합니다.

가급적 세금이나 수수료가 적은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 유리합니다.

요즘 금융시장에서 인기가 있는 상품이 적립식펀드와 변액보험입니다.

그러나 두 상품에는 각각의 장단점이 분명히 있기 때문에 둘 중에 하나를 선택하기 보다는 차이점을 잘 알고

투자목적과 투자기간에 맞는 상품을 선택해서 투자하는 것이 현명한 방법입니다.

 

 

[링크] -  비과세, 소득공제, 세금우대 상품 자세히 알아보기

 

 

 

 

 

노후대비 제대로 하는 법 포스팅을 마치며

노후대비 정말 누구에게나 꼭 필요한 것입니다.

저의 짧은 포스팅이 노후준비 하는 많은 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다.