절세 및 소득공제 되는 펀드 추천! 장기주택마련저축펀드, 개인연금저축펀드, 장기주식형펀드

절세 및 소득공제 되는 펀드 추천! 장기주택마련저축펀드, 개인연금저축펀드, 장기주식형펀드

 

 

 

 

펀드 상품도 종류에 따라 절세 상품이 있습니다.

최근에 은행권의 절세 상품이 거의 사라졌기 때문에 이제는 펀드나 보험상품으로 많이 가입하고 있는 추세이지요.

그중에서 대표적으로 많이 가입하는 절세형 펀드에 대해서 말씀드리고 추천해드리겠습니다.

 

 

 

 

1.장기주택마련저축펀드

 

18세 이상 무주택자나 전용면적 25.7평(기준시가 3억원) 소유 1주택자 세대주만 가입할수 있습니다.

연간 불입액의 40% 범위 내에서 최고 300만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

예컨대 연봉 5,000만원의 직장인이 연말까지 300만원을 투자하면 연말정산시 34만원을 환급받아 11%의 실효수익을 얻을 수 있습니다.

또한 투자기간이 7년인 장기상품으로 채권형과 혼합형(주식편입비율 50% 이내) 중 선택해서 가입할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

2.개인연금저축펀드

 

비과세는 아니지만 소득세 5%, 주민세 0.5% 등 5.5%의 우대세율이 적용되어

분기별로 100~300만원 이내에서 자유롭게 투자할 수 있습니다.

근로자나 개인사업자 모두 가입이 가능하며, 연간 불입액의 100%,

최고 300만원 한도(퇴직 연금 불입액 포함)내에서 연말에 소득공제를 받을 수 있습니다.

연봉 5,000만원인 직장인이 연말까지 300만원을 투자하였다면 소득세율 28.6%(주민세 포함)가 적용되어

연말정산시 86만원 정도 환급받을 수 있습니다.

약 30% 수준의 실효수익을 보장받는 셈입니다.

채권형과 혼합형 중 선택이 가능하며, 가입기간은 10년 이상으로 만 55세 이후 5년 이상 연 단위로 연금을 받을 수 있습니다.

 

 

 

3.장기주식형펀드

 

개인투자자가 국내 주식형펀드에 가입하면서 3년 이상 적립식펀드를 하겠다는 의사를 밝히면

납입액의 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%에 대해 소득공제 및 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

예를들어 연말까지 가입한도(분기당 300만원까지)를 채워 투자한다면 17만원을 환급받을 수 있는데

이를 실효수익률로 산출해보면 약 6% 정도 입니다.

 

이처럼 펀드도 잘 알아보고 가입하면 절세혜택이나 소득공제를 받을 수 있는 상품이 많습니다.

그래서 단순하게 펀드를 알아보는 것보다 전문가와 상담을 통해서 펀드를 알아보는게 좋습니다.

최근에는 무료재무설계와 함께 투자상담까지 같이 진행해주는 곳이 많은데 개인적으로 추천해드리자면 리치플랜에셋을 추천해드리고 싶습니다.

 

 

[링크]리치플랜에셋 홈페이지 - 종잣돈 만들기, 무료재무설계, 재테크 교육, 펀드 및 금융상품 투자 포트폴리오까지 제시해주는 곳

 

작은 정보지만 펀드투자를 알아보시는 분들께 큰 도움이 되었으면 좋겠습니다.

오늘 포스팅은 이것으로 마치겠습니다.^^